该篇新闻主要内容就在开头，即：在今年11月份，已有数十家中小银行宣布降息，各大中小银行纷纷跟随国有大型银行步伐下调存款利率，仅小部分中小银行的中长期存款利率依然保持在2%以上。
对于这样的情况，我们不免有些疑惑，为什么各大国有大行和各中小银行下调存款利率？动机何在？为什么部分中小银行并未紧跟银行业降息的潮流仍旧维持2%以上的存款利率，他们又有什么考量？
回到新闻上的内容，银行是如何面对这次降息的呢？各家中小银行跟随国有大行的脚步下调存款利率，似乎也可以用银行甩掉“存款”负债的理论来解释。但在这之前还有一个问题，各家银行之间是互不统属的，他们相当于垄断组织中的各个不同部门，他们之间要为了各自的利益互相竞争，国有大行和国有大行之间，中小银行和中小银行之间，国有大行和中小银行之间都存在着激烈的竞争关系，而这个竞争关系的存在就会导致一种情况，当一家银行下调存款利率的时候，其他银行为了争夺存款，就会想办法维持甚至提高存款利率，以便吸收离开降息银行的存款。这一点在中小银行和国有大行之间更加明显，国有大行经营时间长、体量大，网点分布范围广、和中修政府之间的关系更加紧密。对于这些银行而言，在经济危机情况下，需要的是防守，他们不需要趁此机会去提高存款利率吸收存款，从他们手中流失的存款非但不是损失，反而是减负，减轻了存款利息方面带来的压力，毕竟即便损失这些存款，他们也有足够庞大的资金继续维持贷款业务，不至于无钱发放贷款。并且国有大型银行在长期的经营中和资产阶级以及中修政府利益同盟极其稳固，你中有我我中有你，仅仅是存款利息下降这一项并不足以破坏他们的同盟，所以他们对于存款利息下降这个事情更加的积极，是带头的那一批。在2024年10月18日，6家国有大行基于当前形势和自身经营需要，主动下调了存款挂牌利率。其中，工、农、中、建、交五大行活期存款挂牌利率普遍下调0.05%至0.1%；定期存款的不同期限品种挂牌利率均下调0.25%，下调之后整存整取3个月期、半年期、1年期、2年期挂牌利率分别降至0.8%、1%、1.1%、1.2%，3年期、5年期挂牌利率降至1.5%、1.55%，邮政储蓄银行也不过略高0.01%~0.03%，存款利率水平再创新低。
但存款利息下降对于中小银行就不一样了，各中小银行主要是当地信用社和城市商业银行，这些银行经营时间短、体量小，网点分布范围小，和中修政府绑定程度低，在其营业范围内能吸收的存款相较于国有大行十分有限，并且没有中修政府兜底，破产了那就是破产了。面对国有大型商业银行的竞争，他们为数不多的应对手段就是高存款利率，通过拉高存款利率尽可能在有限的时间区域内吸收更多的存款，这样才能以存款为保证放出足够的贷款，才能在大型国有商业银行的竞争压力下生存下来。现在不论是中小银行还是国有大型商业银行都面对着存款利息居高不下的压力，他们如果像国有大型商业银行一样下调存款利率，便会失去竞争的优势，损失存款之后贷款业务也难以维系，最终走向破产，这也就是为什么中小银行没有像国有大型商业银行一样紧跟降息，这关系到他们的生死存亡，他们必须先等国有大型商业银行降息，等到一部分存款流入中小商业银行后，稳住了存款，才能逐步的去降低存款利息。这就解释了为什么各家中小银行是“紧跟”国有大型商业银行降息且部分中小银行利率依旧维持在2%以上。高明顺银村镇银行的最新公告指出，该行11月21日生效的利率政策为：单位及个人整存整取的一年期（20万以上）为1.90；整存整取三年期基准利率为2.75，整存整取三年期（5万元至10万元）利率为2.15，20万以上高达2.30，这也验证了中小银行对存款利息的策略。
但这也只是暂时的，随着经济危机的日益严重，存款利息压力增大，中小银行的跟进速度明显加快，不仅农商行、村镇银行积极行动，过去相对迟缓的民营银行也迅速调整存款利率，且调整幅度较大。江西裕民银行和微众银行等民营银行均大幅下调了存款利率，其中，江西裕民银行三年期定期存款利率从2.25%下调至2%。部分农商行、村镇银行“一降到底”，降幅高达80BP，远高于城商行。例如，广西上思农商行一年期定期存款利率下调30BP至1.7%，三年期、五年期定期存款利率分别下调75BP、80BP至2.4%。与之相比，城商行降幅则大多在10BP~20BP之间。除调降定期存款挂牌利率外，也同步调整特色存款利率，降息节奏进一步加快。例如天津银行在官网发布公告称，将于8月5日起调整海鸥存产品利率，海鸥存产品1年、3年利率由2.05%、2.50%调整为2.00%、2.35%。
综上所述，我们给银行存钱，银行支付一定的利息，而银行又以存款为贷款资金给社会放贷，收取贷款利息，而存款利息和贷款利息的差距就是银行的盈利的来源，在一定的存款区间内，存贷利息差距越大，银行贷款利润就越丰厚，因为存款利息是要用贷款利息来支付的，如果贷款利息保持不变或者上升，存款利息下降，那么银行就能获取的利润就越大，反之，贷款利息下降，存款利息上升或不变，那银行利润就会减少。看明白这个，就可以看出，银行和储户是相反的，对于银行而言，存款其实是银行的负债，贷款才是银行的资产，当出现资不抵债的情况，银行自然就要想办法甩掉过高的“负债”也就是储户的“存款”。
当下中修的经济危机愈发严重，各中小资产阶级投资收益较差，劳动群众的实际工资也在不断的下降，整个社会的消费能力在不断地萎缩，并且过去繁荣时期中修房地产的泡沫化和国民经济军事化，吸收了过多的资本进入这些领域，使得其他领域特别是与劳动群众生活息息相关的领域资本投资不足，这也导致了中修生产的畸形，加重了经济危机。经济危机的加重导致的生产萎缩进一步导致了银行贷款业务的萎缩，群众和资本家贷款的意愿都不足，与此同时，社会的存款却在不断的增加，群众不愿意消费，资本家不愿意投资，限制的社会资金只能被闲置，毫无用武之地，经济出现了恶性循环，这点直接就反应到了净息差上（净息差就是银行净利息收入和银行全部借贷资本的比值）。2023年，在中修统治下的的42家上市银行中，只有青岛银行一家净息差增长，其他银行均出现了下降，降幅最大超过了0.4%，2023年最后一个季度，净息差已经达到了1.69%，达到了历史最低水平。
存款利息的下降，是经济危机不断加重的信号，中修幻想只要存款利息下降，群众就会把钱取出来用于消费，社会消费就会变得活跃，但经济危机的现实已经告诉我们，不是群众不消费导致了经济危机，而是经济危机导致了群众不愿意也不能去消费，说群众把钱都存起来不去消费，实际上在资本主义日益严重的压迫下，劳动群众的存款是少量的，零星的，根本就不能影响整个社会经济的情况，真正拥有巨额存款的，反而是那些剥削阶级。用利息下降逼迫群众消费只能是中修的一厢情愿，中修提出这套理论，只是把丧事喜报，对于经济危机的现状毫无改善用处。中修最盛大的网络购物节“双十一”，2020年，天猫把双十一拆成了11天；2021年，天猫悄悄把战报的口径改了，从“销售额”改为“交易额”，数据达到了5403亿元，后者指所有成功的交易，范围更加宽泛。到2022年，天猫不再公布双十一GMV数据，只是用一句“今年双11稳中向好，交易规模与去年持平”简单概括。这就是中修刺激消费的结果。
实际上，按照百度指数，2019年，双十一的热度就已经开始下降了，并且已经连降了6年，甚至不如2014年的搜索热度。今年虽然比以往更早开始，但除了广告满天飞，几乎看不到太多人讨论。当初的盛况，肉眼可见的消失了。
就在9月24日举行的国新办发布会上，中国人民银行行长潘功胜宣布将于近期降息，9月25日开展的中期借贷便利（MLF）操作中标利率随之下降30个基点。贷款利率的下降必然紧跟存款利率的下降，中修就是通过这种手段一面降低贷款利率增加贷款，另一方面降低存款利率逼迫群众减少存钱。其根本目的就是希望通过这种方式增加社会消费，降低相对社会剩余产品，本质上是“寅吃卯粮”，只能延缓经济危机的剧烈爆发，而不能真正解决经济危机，经济危机在这样的政策下会在一个更晚的时间点以更加剧烈的方式爆发出来，最终引发中修的政治危机，到那时，中修就再也没有办法阻止革命的到来了。
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